심사역으로서 영업점 전결권을 초과하는 승인여신 심사업무를 담당하고 있습니다. 여신심사는 차주의 과거와 현재를 분석하고 미래의 가능성을 판단하여, 고객과 은행 모두에게 최적의 금융 솔루션을 만드는 업무입니다. 실무적으로는 차주의 재무상태와 상환능력, 경영위험, 산업환경, 사업전망, 여신조건등 다양한 요소를 종합적으로 살피며 신용등급을 책정하고 여신협의체를 통한 여신승인 업무를 주관합니다.

제가 느끼는 가장 큰 매력은 금융을 통해 기업의 성장을 지원하고, 그 과정에서 다양한 산업과 기업을 깊이 있게 이해할 수 있다는 점입니다. 기업마다 처한 상황과 필요한 금융이 다른 만큼 정해진 하나의 답이 있는 것은 아닙니다. 충분한 분석과 검토를 통해 고객의 필요와 은행의 리스크 관리가 조화를 이루는 답을 찾아가는 과정에서 큰 보람을 느낍니다. 또한, 은행의 핵심 업무인 여신이 어떻게 실행되고 관리되는지를 가까이에서 경험하며 은행업 전반을 폭넓게 이해할 수 있다는 것도 여신심사 업무의 큰 매력입니다.

심사역은 ‘심사의 정도(正道)를 지키되, 깨어 있는 자세’를 갖춰야 한다고 생각합니다. 이를 위해서 우선 재무·산업·여신 관련 전문지식뿐만 아니라 영업점 RM과 고객의 이야기를 정확하게 이해하고 자신의 판단을 설득력 있게 전달할 수 있는 소통능력과 책임감이 필요합니다. 특히 기존 관행이나 평균적인 통계수치, 개인의 경험에만 기대기보다 지금 이 기업이 가진 실질적인 리스크와 고객의 필요가 무엇인지 끊임없이 이해하려는 자세가 중요합니다.

기업과 산업은 계속 변화하기 때문에 심사역 역시 재무제표 이면의 기업별 경영여건과 사업구조를 꾸준히 공부하여 산업의 흐름에 부합하는 신속·정교한 심사로 건전 여신 성장을 이끌어야 합니다. 원칙은 충실히 지키면서도 현실을 세심하게 들여다보고 더 나은 대안을 고민하는 것, 그것이 좋은 금융적 의사결정을 만드는 힘이라고 생각합니다.

부산시 소재의 한 주거용 오피스텔 임대사업체에 대한 여신을 심사했던 경험이 기억에 남습니다. 내부 기준에 따라 산출된 담보가치만 보면 신용여신 비중이 높아 쉽게 승인하기 어려운 건이었습니다. 하지만 실제 임대차계약을 살펴보니 월세 계약 비중이 높아 실제 예상되는 선순위 임차보증금 부담은 내부 기준보다 큰 폭으로 적었습니다. 또한 사업장의 입지와 인근 경매사례, 낙찰가율 등을 함께 분석한 결과 실질적인 환가성도 양호하다고 판단했습니다.

여기에 고객의 지속적인 원금상환 계획 등을 종합적으로 검토하여 리스크를 감내할 수 있는 수준이라고 판단했고, 최종적으로 여신승인을 이끌어낼 수 있었습니다. 이 경험을 통해 심사는 단순히 기준에 숫자를 대입해 결론을 내리는 일이 아니라는 것을 배웠습니다. 은행의 원칙을 지키면서도 실질적인 리스크를 끝까지 들여다보면 고객의 필요를 충족하면서 은행에는 새로운 우량고객과 수익기회를 만들어주는 해법을 찾을 수 있다고 믿습니다.

오래된 학교나 시골 마을에 가면 몇 사람이 둘러서야 품을 수 있을 만큼 큰 나무 한 그루가 있습니다. 오랜 세월 한자리를 지키며 비바람을 견디고 가지를 넓게 뻗어 사람들에게는 그늘을, 수많은 생명에게는 삶의 터전을 내어주는 나무입니다. 저에게 농협은행은 그런 아름드리나무를 닮았습니다. 국내 은행 중 가장 많은 영업점을 바탕으로 전국 곳곳에 뿌리와 가지를 뻗어, 도시에서 농촌까지 수많은 개인과 기업의 가장 가까운 곳에서 금융을 제공하며 함께 성장해 왔습니다.

특히 외부자본에 기대지 않는 순수 민족자본 은행으로서 고객의 신뢰와 직원들의 노력으로 지금의 모습까지 성장했다는 점도 나무의 긴 세월과 닮아 있다고 생각합니다. 앞으로도 더 깊이 뿌리내리고 더 넓게 가지를 뻗어, 고객이 필요할 때 기댈 수 있는 든든한 그늘이 되는 것. 그리고 저 역시 그 나무를 더욱 크고 단단하게 키워가는 한 사람이 되는 것이 제가 그리고 있는 농협은행의 모습입니다.

농협은행에는 다양한 고객과 산업을 접하고, 금융인으로서 자신의 가능성을 넓혀갈 수 있는 많은 기회가 있습니다. 특히, 농협은행 여신심사 부문은 국내외 업종별 개인기업여신부터 대체투자, M&A금융, 구조화금융 등 다양한 영역의 여신을 경험할 수 있습니다.

각자의 강점과 새로운 시선이 농협은행에 더해질 때, 농협은행이라는 아름드리나무가 고객과 함께 굳건히 성장할 수 있다고 생각합니다. 이러한 당행의 미래를 함께 만들어갈 의욕 있는 분들이 많이 지원하셨으면 좋겠습니다. 언젠가 서로 다른 자리에서 각자의 역할을 충실히 해내는, 서로에게 꼭 필요한 구성원으로 만나기를 기원합니다!!